Gartner прогнозирует, что к 2020 году в мире будет 21 миллиард подключенных “вещей”. В ближайшие годы финансовые учреждения не смогут не задаться вопросом, как это множество устройств IoT может помочь их бизнесу. Давайте коснемся некоторых случаев использования Интернета вещей в финансовых услугах.
Как Интернет вещей меняет банковскую и финансовую отрасль
В последнее десятилетие, в связи с постоянно меняющимися предпочтениями потребителей, финансовые институты, как и многие другие отрасли, были вынуждены инвестировать в развитие цифровых стратегий и адаптироваться к ускоряющимся темпам инноваций.
Надежный цифровой портфель является приоритетом для каждого финансового учреждения, которое хочет расти и быть конкурентоспособным. Сегодня клиенты могут быть на связи со своим банком с помощью ноутбука, планшета, смартфона или смарт-часов. Преимущества таких связей накачиваются развитием рынка инновационного Интернета вещей в банковском деле и финансах, что позволяет банкам собирать больше данных о предпочтениях своих клиентов, их поведении и потребностях.
Анализ Больших Данных
Использование технологий IoT обеспечивает сбор и анализ больших объемов банковской информации. Банк больше узнает о своих клиентах, получая информацию с устройств IoT, тем самым совершенствуя внутренние процессы принятия решений в части предоставления услуг, стратегии продукта и инвестиций.
Банки могут использовать полученные данные для лучшего понимания и отслеживания поведения своих клиентов. Это обеспечит клиентам более персонализированный опыт. Кроме того, банки будут развивать целевые коммерческие предложения банковских продуктов и услуг. Банки получат возможность выйти на новый уровень понимания потребностей и взаимоотношений с клиентами.
Например, такие данные могут быть использованы банками для получения более полной картины индивидуальных кредитных рисков. Эти же данные помогут разработать индивидуальные программы вознаграждения клиентов и тем самым повысить их лояльность. Таким образом, банки могут вывести персонализированный банкинг на совершенно новый уровень.
IoT может помочь финансовым учреждениям оставаться на шаг впереди, позволяя им лучше понять всю ситуацию в других сферах. Например, анализ данных позволяет в режиме реального времени получать информацию о состоянии дел в розничной торговле, промышленности или сельском хозяйстве, что важно для изучения новых рынков и совершенствования процессов андеррайтинга.
Практическое использование IoT в банковской среде может быть разнообразным. Сегодня в офисах банков устанавливаются биометрические и позиционные датчики, а также видеокамеры, позволяющие распознать клиента с момента его входа в помещение. Анализ информации с датчиков, расположенных на банкоматах, позволяет определить оптимальные зоны для установки устройств. Используя информацию, основанную на данных, относящихся к клиенту и местоположению, банки могут определить свои потребности, предлагая соответствующие продукты и помогая им принимать финансовые решения, приемлемые для обеих сторон.
В ближайшие годы клиенты начнут совершать масштабные транзакции с использованием домашних и носимых смарт-устройств. Опции включают в себя возможность выполнения основных операций через специальные приложения с использованием носимых (фитнес-трекеры, смарт-часы)и голосовых устройств, автомобильных GPS-систем, невидимых платежей за транспортные и ресторанные услуги и т.д.
Итак, какие технологии могут внедрить банки, чтобы удержать клиентов и их позиции в банковской системе?
Прежде всего, это технология блокчейн, поскольку она позволяет минимизировать затраты/убытки за счет сокращения мошеннических действий и сокращения расходов на персонал и информационные технологии. К сожалению, банки не так сильно заинтересованы в внедрении этой технологии, поскольку она полностью меняет структуру их деятельности.
Во-вторых, банки должны использовать биометрические технологии в обслуживании клиентов. Это дорогая технология, но она защищает банк от финансовых потерь, вызванных читеров. В настоящее время многие банки используют камеры для идентификации клиентов (Face ID), но это также небезопасно. Обратите внимание, что использование двухфакторной аутентификации клиентов в банковских приложениях часто является обязательным. Это также предусмотрено Директивой о платежных услугах Европы, которая обязывает клиентов использовать этот тип аутентификации при входе в свой аккаунт для обеспечения безопасности своих сбережений (в этом случае запрашиваются биометрические данные, пароли или токены).
В-третьих, это интеграция банков с разработчиками IoT-устройств и платежных систем (Visa, Master Card, UnionPay, PayPal). Это классическая схема IoT с большими финансовыми возможностями. Однако это может привести к возникновению следующих проблем: способы аутентификации владельца платежа; место хранения платежных реквизитов; возможность несанкционированного доступа к данным; разрешение конфликтов при несанкционированных платежах.
Среди новых технологий IoT в финансовой индустрии мы также можем особо выделить роботов и дронов для доставки наличных денег.
В целом, IoT в финансах-это высокоавтоматизированный сектор, который ищет "ценность" новых решений IoT.
Соединение с несколькими устройствами
Цифровые технологии формируют операционные модели банковского сектора. Наиболее популярные инноваций облачных технологий, Больших Данных, Ма, мл, автоматизации технологических процессов, технологии Интернета вещей. В результате сегодняшние клиенты имеют возможность связаться с банком и управлять своими счетами через планшеты, смартфоны, ноутбуки и даже умные часы. Кроме того, появилось отдельное явление — понятие “Банк вещей” — автоматические платежи, которые различные устройства могут производить без вмешательства человека.
Появление поколения более "продвинутых" клиентов (поколения Y и Z) заставило банки адаптироваться к быстрым темпам развития информационных технологий и внедрения инноваций. А появление концепции IoT просто способствует трансформации банковской отрасли для поддержания ее конкурентоспособности на фоне быстрого развития финтех-компаний.
Инновационная Интеграция
В ближайшем будущем мы станем свидетелями огромного влияния на часть инноваций, движимых финтехом и другими отраслями промышленности. На данный момент интернет вещей еще не раскрыл весь свой потенциал, который будет определять бизнес-стратегии дальновидных банков. Банки смогут устранить опасность вымирания, идя в ногу с мировыми тенденциями цифровизации всего, что нас окружает.
Тем не менее, мы настаиваем на том, что полностью исключить человеческий фактор невозможно: во-первых, потому что кто-то должен настроить технологию обмена информацией; во-вторых, контроль за использованием информации крайне необходим. Особенно в банковском секторе, где большая часть информации является банковской тайной, а ее утечка несет как финансовые, так и репутационные риски.